У ипотечных компаний был исключительный год. Несмотря на кризис с коронавирусом и множество ограничений, люди взяли самый большой объем ипотечных кредитов в истории, и средняя процентная ставка постепенно упала. Но как это будет в 2021 году? По мнению аналитиков, в этом году на столь благоприятные условия рассчитывать нельзя.
Главным событием прошлого года, несомненно, стала пандемия. Помимо воздействия на здоровье, это привело, например, к ухудшению экономической ситуации, росту безработицы или падению ставок на мировых межбанковских рынках. А значит, и снижение ставок по ипотеке.
Все эти факторы повлияют и на ипотечный рынок в этом году. Но если в прошлом году они привели к удешевлению ипотечных кредитов, в этом году ожидать аналогичного положительного эффекта нельзя.
Процентные ставки снова вырастут
Если в прошлом году ставки по ипотечным кредитам упали из-за коронавируса, то в этом году можно ожидать большего роста. И это, вероятно, появится в ближайшие недели.
На это есть несколько причин.
Первая — это традиционное рыночное тестирование. В последние годы банки имеют тенденцию иметь самые высокие ставки в начале года. В этот период они часто дорожают и ждут ответа от потенциальных клиентов.
Если проценты за предыдущие месяцы сохраняются, у банков нет причин их дисконтировать.
Однако в настоящее время более важна ситуация на мировых межбанковских рынках. Именно их ставки определяют, сколько денег банки занимают, которые они используют для обеспечения ипотеки.
При этом большую часть прошлого года они падали. Но в последние месяцы они начали расти. Если в начале ноября 2020 года банки брали ипотечные кредиты под процентную ставку около 0,5%, то к концу 2020 года ставки уже выросли вдвое.
Таким образом, стоимость обеспечения ипотечных кредитов для поставщиков растет. И это логично отразится на их цене.
Кроме того, нельзя забывать, что Российский национальный банк также рассматривает возможность повышения ставок. В то же время его ставки также влияют на процентные ставки по банковским кредитам или сберегательным продуктам. Однако, по мнению руководства центрального банка, повышение ставки можно ожидать не раньше мая.
Безработица тоже влияет на ситуацию
Однако рост безработицы и возможное снижение спроса на ипотечные кредиты также могут оказать существенное влияние на ситуацию. В таких ситуациях банкам приходится больше бороться за клиентов. А потом процентные ставки падают.
Поэтому, если проценты по жилищным кредитам упадут, например, до уровня 2019 года, вполне возможно, что банки снова начнут дешеветь.
Но вопрос в том, реально ли такое снижение в настоящее время. Спрос на собственное жилье по-прежнему превышает предложение. Поэтому в настоящее время гораздо более вероятно уже упомянутое удорожание ипотеки.
Последний шанс на выгодное рефинансирование
Что все это значит для тебя?
Если вы подумываете об ипотеке, не стоит сильно сомневаться. Вполне вероятно, что условия будут не такими благоприятными, как в ближайшие годы.
Еще лучше обстоит дело с рефинансированием ипотеки. Вы также найдете на рынке поставщиков, которые предлагают процентную ставку около 5%. Сейчас можно получить более низкие ставки, чем в рекордном 2016 году.
При рефинансировании у вас более выгодное положение, чем у соискателей нового кредита. Банки уже знают вашу платежную мораль, и вы для них являетесь проверенным клиентом. Вот почему они могут предложить вам лучшие условия.
Учитывая ожидаемое развитие, вполне вероятно, что в ближайшее время вы не получите более выгодного рефинансирования. Так что, если ваша фиксация ипотеки закончится в этом году, стоит обратиться за некоторыми из текущих предложений.
Чтобы найти лучший, просто воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Вы вводите в него основную информацию, и через мгновение вы получите список самых выгодных предложений рефинансирования, которые в настоящее время предоставляют банки.
Следите за условиями
Но помните, что с новой или рефинансируемой ипотекой сам по себе процент может сбивать с толку. Большинство поставщиков ставят самую низкую ставку в зависимость от страховки платежеспособности.
Но у этого есть относительно большие недостатки:
- покрывает только избранные риски,
- имеет ряд исключений,
- максимальное возмещение ограничено и в некоторых случаях может быть меньше оставшейся стоимости ипотеки
- к тому же цена на него часто завышена.
В результате вы ежемесячно платите гораздо больше за ипотеку и страховку, чем если бы у вас была процентная ставка на две или три десятых выше.
